Ranking kredytów hipotecznych – lipiec 2021

Ranking kredytów hipotecznych – lipiec 2021

Decydując się na kredyt na mieszkanie, warto porównać oferty wielu banków. Będą się one różnić ze względu na koszty, konieczność zakupu produktów dodatkowych oraz wysokość miesięcznej raty. Sprawdź ranking kredytów hipotecznych, by wybrać mądrze i nie przepłacić.

Szukasz kredytu hipotecznego na zakup wymarzonego mieszkania? Zastanawiasz się, która oferta jest najkorzystniejsza? Sprawdź zestawienie kredytów hipotecznych i zawnioskuj już dzisiaj, by otrzymać pieniądze na zakup wymarzonych czterech kątów.

Na co zwrócić uwagę, wybierając kredyt hipoteczny?

Decydując się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, powinieneś zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii, które z pewnością ułatwią Ci wybranie tej najlepszej oferty. Czy wiesz, co powinieneś wziąć pod uwagę? 

Przede wszystkim wkład własny – banki nie finansują już kredytów hipotecznych w 100%. Ubiegając się o taki kredyt, powinieneś wiedzieć, że wymagane będzie od Ciebie 20% wkładu własnego. To znaczy, że chcąc uzyskać kredyt w wysokości 100 000 zł, będziesz musiał najpierw uzbierać 20 000 zł. Zdarza się jednak, że banki umożliwiają wpłatę wkładu własnego w wysokości 10% – wówczas będziesz jednak musiał wykupić dodatkową polisę, np. ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

Negocjując z bankiem warunki umowy, zwróć również uwagę na to, czy przedstawione Ci raty będą równe czy malejące. W równych ratach kapitał i naliczane odsetki są zmienne, co oznacza, że w pierwszych latach kredytowania, większą część spłaty stanowią odsetki.
Rata malejąca jest z reguły tańszym i bardziej opłacalnym rozwiązaniem, trzeba natomiast wziąć pod uwagę fakt, że w pierwszych latach spłaty kredytu będziesz musiał płacić bankowi większą ratę. 

Prowizja za udzielenie kredytu jest najczęściej płacona jednorazowo zaraz po podpisaniu umowy z bankiem. Dlatego warto zwrócić uwagę, jakiej jest ona wysokości. 

Kolejną kwestią są ubezpieczenia do kredytu hipotecznego. W zależności od Twojej sytuacji życiowej i finansowej, bank może od Ciebie wymagać zakupu produktów dodatkowych, takich jak np.: ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie od utraty pracy czy ubezpieczenie nieruchomości.

Kredyty hipoteczne

1

Kredyt hipoteczny Citi Handlowy
Oprocentowanie:
od 1,89%
RRSO:
2,36%
Kwota:
20 000 - 3 000 000 zł
Okres spłaty:
1 - 30 lat
Prowizja:
od 0%
Wkład własny:
20%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,35% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 520 000 zł, oprocentowanie zmienne 2.30%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 0.21% oraz marża 2.09% (marża jest podwyższana o 1,3pp. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytu) . Całkowity koszt kredytu 166 539 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 165 920zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 686 539zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 2284 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 29.06.2021 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

2

Kredyt hipoteczny Bank Millennium
Oprocentowanie:
3,31%
RRSO:
3,83%
Kwota:
20 000 - 3 500 000 zł
Okres spłaty:
6 - 35 lat
Prowizja:
0%
Wkład własny:
10 - 20%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 3,83% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 3M wynosi 0,21% (według stanu na dzień 31.03.2021 r.), oprocentowanie zmienne wynosi 3,31% i pozostanie na poziomie ustalonym dla okresu początkowego przez cały okres obowiązywania Umowy. Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 294 508 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 455 883,96 zł, całkowity koszt kredytu hipotecznego 183 143,11 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 160 281,84 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 472,52 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 9 548 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 11 621,75 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 28 lat, rata kredytu 1 333,70 zł, liczba rat 341. Kalkulacja wykonana na dzień 14.04.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości o wartości 367 080 zł, marża kredytu wynosi 3,1% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. Wówczas konto 360° prowadzone jest przez Bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł.

3

Kredyt hipoteczny Własny kąt
Oprocentowanie:
2,17%
RRSO:
2,80%
Kwota:
20 000 - 2 000 000 zł
Okres spłaty:
1 - 35 lat
Prowizja:
0 - 3%
Wkład własny:
10 - 20%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,80% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 230 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 65,1%, oprocentowanie zmienne 1,35%/rok – w pierwszym roku oraz 2,32%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 0,25% wg stanu na dzień 2.03.2021 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 2,07% w kolejnych latach (marża jest podwyższana o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 4 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 85 918,26 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 71 686,67 zł, ubezpieczenie nieruchomości 4 600 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 737,59 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 7 475 zł (za 4 lata), całkowita kwota do zapłaty 315 918,26 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze cztery raty wynosi 1 003,38 zł, następne po 905,06 zł w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wyniosą po 1 008,50 zł i ostatnia rata wynosi 993,17zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

4

Kredyt hipoteczny Bank Pekao S.A.
Oprocentowanie:
1,99%
RRSO:
3,80%
Kwota:
20 000 - 2 520 000 zł
Okres spłaty:
1 - 30 lat
Prowizja:
0 - 1,99%
Wkład własny:
10 - 20%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 3,80% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 274 814 zł (bez kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 24 lata, 288 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji, zmienne oprocentowanie kredytu 3,34% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki w wysokości 1415,77 zł, a po uprawomocnieniu wpisu hipoteki wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 1275,02 zł (przy założeniu, że wpis uprawomocni się po upływie 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 376 680,13 zł, całkowity koszt kredytu 101 866,13 zł przy uwzględnieniu kosztów, w tym odsetki 87 834,12 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia spłaty kredytu 5401,74 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego prawa) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty dostępnej w banku 280,22 zł, opłaty miesięcznej za otwarcie i prowadzenie Konta Przekorzystnego 6 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 3 zł, opłaty za wydanie karty kredytowej Elastyczna 15 zł z miesięczną opłatą za obsługę karty 2,99 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego prawa) 137 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł, opłaty za przygotowanie i zawarcie umowy 0 zł. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 1 punkt procentowy. Kalkulacja dokonana na dzień 1 czerwca 2021 r., na reprezentatywnym przykładzie.

5

Kredyt hipoteczny BNP Paribas
Oprocentowanie:
2,35%
RRSO:
3,44%
Kwota:
200 000 - 4 000 000 zł
Okres spłaty:
1 - 30 lat
Prowizja:
0%
Wkład własny:
15 - 20%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu zabezpieczonego hipoteką wynosi 3,29 %, przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 312 miesięcy; wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 550.000 zł, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 365.000 zł; oprocentowanie zmienne 2,41% w skali roku, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 0,21% wg stanu na dzień 01.07.2021 r. oraz marża 2,20% (marża jest podwyższana o 1,00 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki przy założeniu, że nastąpi to w terminie 7 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu hipotecznego 171.433,75 zł,  w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0,00 zł, odsetki 126.845,71 zł, koszt podwyższenia marży do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej 2.116,36 zł, opłata za prowadzenie rachunku osobistego „Konto Otwarte na Ciebie” wraz z kartą debetową „Karta Otwarta na Świat” w wysokości 3.120,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie oferowanego za pośrednictwem Banku w wysokości 26.062,68 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości oferowanego za pośrednictwem Banku w wysokości 12.870,00 zł, opłata za czynności związane z oceną przez Bank wartości nieruchomości 400,00 zł, opłaty PCC 19,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 536.433,75 zł, płatna w 312 miesięcznych ratach po 1.765,68 zł (w pierwszych 7 miesiącach do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki) oraz po 1.579,03 zł (po prawomocnym wpisie hipoteki). Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalna i maksymalna kwota: 20 000 - 4 000 000 zł

Minimalny i maksymalny okres spłaty: 1 - 35 lat

Maksymalne RRSO: 3,83%

Kto może wnioskować i jak dostać kredyt hipoteczny?

Aby otrzymać kredyt hipoteczny, trzeba spełnić szereg warunków i wymagań banków. Zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny sprawdź, czy spełniasz poniższe kryteria. 

Starając się o kredyt na mieszkanie, należy dokładnie przyjrzeć się swojej historii kredytowej. Banki nie udzielają kredytów osobom, które mają negatywne wpisy w BIK-u, BIG-u i zaległości w spłatach zobowiązań. Idealnym klientem jest dla nich ten, który sumiennie wywiązywał się ze swoich zobowiązań i spłacał raty terminowo więcej niż jeden raz. Czy wiesz, jak obliczyć zdolność kredytową? W tym celu najlepiej zasięgnąć bezpłatnej informacji w BIK-u. 

Jednym z podstawowych warunków otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej jest wiek. Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele lat, dlatego ważny jest okres, na jaki zaciągany jest kredyt. Bank bierze pod uwagę wiek klienta nie w momencie składania wniosku, lecz w czasie spłaty ostatniej raty. Kredytobiorca nie powinien mieć wówczas więcej niż 80 lat.

Z pewnością zastanawiasz się, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt? Omówmy więc Twoje zarobki i wydatki. Ważne jest nie tylko to, ile zarabiasz, ale również, ile wydajesz. Bank sprawdza liczbę osób w Twoim gospodarstwie domowym, miesięczne wydatki na rachunki i życie, wysokość zaciągniętych kredytów i pożyczek, a także liczbę kart kredytowych, którymi się posługujesz.

Dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego – sprawdź!

W zależności od tego, jaki typ nieruchomości chcesz zakupić, będą Ci potrzebne różne dokumenty. Na pewno musisz dostarczyć:

  • zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach,
  • wyciąg z rachunku bankowego z 3, 6 lub 12 miesięcy,
  • PIT-37 za poprzedni rok,
  • dokumenty tożsamości.

Skorzystaj z dostępnych ofert kredytu hipotecznego i sprawdź, która oferta będzie dla Ciebie najkorzystniejsza. Następnie kliknij w ofertę i wypełnij wniosek, a skontaktuje się z Tobą doradca banku i odpowie na wszystkie Twoje pytania. 

Twoje wymarzone mieszkanie czeka na Ciebie! 

Powiązane artykuły

Subskrybuj nasz newsletter,
by być na bieżąco z ofertami produktów
bankowych i poradami dotyczącymi urządzenia
i budowy mieszkania oraz finansów.